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【资料图】

近几十年来，中国经济的腾飞式增长造就了一大批高净值人群，让辛苦打拼的财富一代代安全传承下去，成为这一群体迫在眉睫的需求。

港险产品研学合影

6大头部险企助阵

共促家族财富可持续

保险业是香港最古老的行业之一，至今已有180多年的历史，其保险市场的深度与密度一直在全球名列前茅。作为世界知名的离岸金融中心，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，有着发达的保险市场体系，并在产品开发层面始终保持创新。这也使得香港金融市场在资产管理、家族财富传承等方面拥有独一无二的优势，有望带动中国财富管理驶入“快车道”。

在此背景下，富国财富联合6家香港头部险企开展港险研学。研学期间，富国财富与60余名渠道商相继走进中国太平洋保险、安盛保险、保诚保险、中国人寿（海外）、富通保险、宏利保险的职场，就港险产品特点及配置方式与国际同行进行深入交流学习。

富通保险相关负责人讲解港险市场

富国财富相关负责人表示，随着国际金融市场动荡，各国政策利率和市场利率出现了剧烈波动，中、高净值人群已不再盲目追求资产价值的快速增长，而是寻求“资产保护与传承”。受此影响，集避险、财富传承等于一体的港险产品也顺势成为资产配置新宠。不管是家庭需求、高净值客群，还是希望实现财富保障和传承、海外资产配置，都有对应的香港保险产品可以选择。

与国内保险相比，港险具备保单币种多元化、投资渠道不受限、预期回报较高、保单可灵活拆分等优势，可以充分满足中、高净值人群寻求多元化资产配置、稳健增值、家族财富传承的需求。

以香港市场最为火爆的储蓄分红险为例，不仅可以无限次转换受保人，且更改之后不影响保单分红，实现财富永续流传价值。此外，由于离岸金融中心的特殊优势，香港保险公司的储蓄分红险可以通过转换保单货币功能，实现多币种配置；无限次灵活拆分保单则能实现不同的规划和功能。加之香港险企投资渠道更为丰富，分红收益较其他地区更具竞争力，并通过保证现金价值、非保证终期分红等方式还可以实现财富增值。

据了解，此次考察的6家险企在香港深耕多年，是综合实力雄厚、品牌口碑名列前茅的全球头部险企，保费收入均在香港保险市场前15名之内，大部分还是“世界500强”企业，业务范围覆盖全球多个国家和地区。不仅具有广阔的国际视野，更有强大的金融实力为后盾。

例如，AXA安盛集团是全球领先的保险公司，业务遍布50个市场，服务全球9,500万名客户；宏利于香港开展业务126年，已发展成为香港主要金融服务机构之一，服务香港及澳门逾240万位客户。

拥抱财富传承新时代

恒昌联手伙伴“掘金”全球

麦肯锡最新发布报告指出，中国已成为全球第二大财富管理市场。截至2022年末，中国个人金融资产规模已达242万亿人民币。预计到2030年，中国个人金融资产规模将达到475万亿元，其中保险产品规模将达47万亿元，而扣除现金存款和直接投资的个人财富管理规模将达到200万亿元。但是，中国居民海外资产配置比例仅占其金融资产总额的5%，相较发达市场仍处于较低水平，随着跨境投资通路的逐步放开，服务居民的跨境投资需求将成为财富管理机构新的机会。

纵观全球财富管理大格局，香港作为国际金融中心，竞争激烈的港险市场也对从业机构提出了更高的要求。对此，如何在重点离岸金融中心搭建财富管理业务能力、建立财富管理业务伙伴关系，是开拓境外个人投资业务的关键。此次携手6家头部险企组织产品考察，既是富国财富践行铁军文化的关键举措，也是主动拥抱财富传承新趋势，深耕港险市场的缩影。

富国财富相关负责人表示，随着高净值人群对于财富传承的认识和接受度不断增加，以及国际国内环境日趋复杂化，全球多元化资产配置正成为财富管理新趋势。与此同时，凭借发达的保险市场体系、丰富的投资品类、高保障高回报的产品特性，港险正成为内地居民进行海外资产规划以及财富传承的常规化配置。基于对全球资产配置趋势的深刻洞察以及港险发展前景的长期看好，富国财富希望通过开展港险产品考察，为国内居民财富升级需求提供更丰沛的动能和人才储备，联手全球头部保险公司，以及私人银行、投资机构等一众伙伴升级客户服务，“掘金”全球创富新机。

作为战略合作伙伴代表，恒昌相关负责人对此次产品考察活动表示高度赞赏及大力支持，并指出，紧跟家族财富传承新趋势，打造高质量的产品与服务已经成为财富管理行业共识，而富国财富接轨国际市场，坚守专业服务正是其赢得越来越多业界合作伙伴认可的重要依据。为全面满足广大客户财富保值、增值、家族传承、健康服务、养老规划、子女教育在内的多元化综合需求，恒昌构建财富管理新生态的同时，一直坚持客户至上的服务理念，并将服务升级作为重点，希望持续为客户做正确的事，赢得终生合作。

据胡润研究院调研显示，中国高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。立足新时代，家族财富传承势必成为高净值家庭越来越关注的重点课题。相信在共同价值观的引领以及专业服务的强有力驱动下，恒昌将联手富国财富在内的多个优质合作伙伴，持续拓展客户服务边界，全力以“服”为客户创造价值，穿越经济周期，领航家族传承新时代！

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声明：特别提醒，投资决策需建立在独立思考之上，本文内容仅供参考，不作为实际操作建议，交易风险自担。

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